银保监会批复了小米筹建重庆小米消费金融有限公司的申请，这表示小米基本拿到了消费金融牌照，能够继续深耕在金融领域的业务。但需要注意的是，此前小米金融安全问题颇多，小米消费金融的发展还需观望。
撰文 | 王别闹
出品 | 消费金融频道
1月17日，银保监会网站发布关于筹建重庆小米消费金融有限公司（下称“小米消费金融”）的批复，同意小米通讯技术有限公司在重庆市筹建重庆小米消费金融公司。
小米消费金融成功获批，加上马上消费金融的消费金融牌照，重庆也成为了继北京上海之后同时拥有2家以上持牌消费金融公司的城市。
银保监会提出，小米应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。
根据媒体公开报道消息显示，小米消费金融是由小米公司和重庆农村商业银行股份有限公司（下称“重庆农商行”）、重庆金山控股（集团）有限公司、重庆大顺电器（集团）有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司共计五家企业共同出资设立，拟注册资本15亿元。
小米消费金融的东家之一重庆农商行，出资45亿元，持股30%。重庆农商行来头不小，它于2019年10月29日成功在A股上市，是全国第一家“A+H股上市农商行”。同时它还有意发展消费金融业务，在已有1家金融租赁公司、12家村镇银行的基础上，还有意申请更多的新牌照以布局多元化经营策略、增强集团盈利能力。
小米曾表示，设立小米消费金融的初衷是立足重庆，线上线下联动，辐射全国，聚合股东优势，助力金融与消费场景的高效对接。试图建立生态的小米碰上重庆农商行，可谓是一拍即合。
小米集团在金融领域筹谋已久，此前曾通过设立小贷公司的形式试水消费金融业务。2015年小米金融上线，以贷款和第三支付为核心业务，逐步取得了保险、保理、银行等多块金融牌照，基本实现了全牌照布局，推出了小米金融APP、小米贷款APP、小米钱包APP等应用。
即便小米在金融领域表现出了极大的野心，但小米金融的发展并不顺利。2017年雷军高调宣布要把小米金融作为重要发展的业务之一，但到了2018年整个P2P行业暴雷，或许是因为此，当年年会雷军对小米金融三缄其口、闭口不提。可是2019年4月，小米金融又出现复苏迹象，金山云、小米金融、新网银行签署了战略合作协议，宣布共建金融 科技 新生态。
卖手机卖出了生态，小米怎么能舍得放弃这条利于变现的道路呢。 随后，在6月5日，包括中国银行、工商银行、中国邮政储蓄在内的几十家金融机构出席了小米金融ABS投资者大会。此时颇有“厂牌”架势的小米金融却又搞出来一个“征信闹剧”。
有用户在聚投诉、黑猫投诉等平台上投诉小米金融，称自己“正常还款，且在未收到任何提示还款或催收的情况下被逾期了”。用户根据合同约定在还款日足额将款项打入小米金融APP内，却收到了资金出借方——民生银行的“逾期警告”短信，警告称其还款逾期，并将把逾期信息报送至“金融信用信息基础数据库”。
根据新华社报道，此次事件中小米金融承担着“信息中介”的角色，通过将银行资金和用户需求匹配并“撮合”起来赚取佣金。合同规定借款用户需要先通过小米金融APP还款，之后小米金融再将还款转入银行。
根据小米金融的解释，此次借款用户出现问题是因为小米金融和民生银行对接系统因故出现异常，所以导致部分用户的还款信息未及时更新。系统出现了故障，银行发现成批次的逾期不经核查借款人的还款实力就声称要上报征信，难为坏了一批用户。不管是送100元免息券安抚用户还是30个工作日恢复征信的公告，都不能修复此次“征信闹剧”暴露出的安全问题。
金融领域，最重要的就是安全问题 ，但“征信闹剧”之后又出现了不法分子假冒小米金融客服诈骗案。因为这些骗子能说出受害者的个人信息及毕业院校名称，包括在小米金融APP贷款时间及贷款记录，使得受害者信以为真，这也暴露了小米金融在管理用户个人信息方面可能存在漏洞。
小米在金融行业已 探索 多年，但过去的黑 历史 不会随着一个金融牌照就成前尘往事，小米应该对消费金融怀抱更多的敬畏之心，提升为用户服务的能力，这才是在消费金融领域走的更远、更好的根基。
小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟曾公开表示，“小米金融互联网小贷板块已累放消费贷款超1500亿，在贷余额超300亿；供应链金融板块凭借小米纵深度的产业链，服务于小米生态体系。”
小米在金融方面的成就目前主要集中在基于一般用户的互联网小额贷款以及基于企业的供应链金融，小米用户和小米产业链生态是小米以手机起家发展出来的自有优势，但并未深耕。例如在支付、保险等方面，小米与行业知名企业都没办法平行比较。此次取得消费金融牌照，小米在金融领域又可多深耕一步，也为小米生态的建设提供了新维度。
移动网讯：近日，星空数码分公司发布回应，对“团队缩减”的市场传闻予以否认。回应称，Star的号码划分团队并没有减少，只是在去年做了相应的架构调整。
根据移动支付网，星空数码分公司在2021年第四季度进行了组织架构调整，将相关业务线整合为两个板块：数码产业金融部和数码零售金融部。数字零售金融部下设信贷科技业务部、综合业务部、支付业务部、国际业务部。
到具体产品的调整，天星数码支行个人信贷业务背后的实际提供方从小米小贷变成了小米小金公司。针对小贷业务整合一事，天星数码分公司迅速回应媒体，称小米小金正在有序承接天星数码分公司的个人消费信贷业务。
公开资料显示，小米小金全称为重庆小米消费金融股份有限公司，是经中国银行业监督管理委员会批准，由小米集团和重庆农村商业银行股份有限公司共同出资设立的全国性非银行金融机构，小米小金于2020年1月获准筹建，同年5月获准开业。是中国第26家持牌消费金融公司。
数据显示，小米小金去年累计贷款超过150亿，服务用户超过130万。截至目前，小米小金已获得50家银行和其他金融机构的信贷，包括交通银行、招商银行、浦发银行、上海银行和中信银行。
持有小米小金30%股份的重庆农商行去年三季报数据显示，在“关联企业利润份额”一项中，重庆农商行当季亏损1644万元，前三季度累计全年亏损21242万元。由于小米小金是重庆农商行的唯一合资公司，结合30%的持股比例，小米小金2021年三季度亏损548万元，去年三季度累计亏损超过7000万元。
值得注意的是，这次小米小金决定承接天星数码分公司的个人消费信贷业务，这很容易让人联想到之前蚂蚁消费承接了原本属于蚂蚁两个小贷的花呗和借款业务。
2021年4月12日，中国人民银行、银监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团，明确提出五项整改要求，其中第四项是“严格落实审慎监管要求，完善公司治理，严肃整治信贷、保险、理财等非法金融活动，控制高杠杆和风险传染”。这可以理解为，监管发现蚂蚁集团之前的信贷业务违规，柏华和白洁两大消费信贷品牌自然也无法置身事外。
近年来，金融科技的监管环境发生了很大变化。不久前，中国人民银行、市场监管总局、银监会、证监会联合发布的《金融标准化“十四五”发展规划》明确提出，金融业务与非金融业务严格分离，明确科技服务与金融业务的界限，防止以科技为名从事非法金融业务。当所有的金融活动都按规定进行监管，业务边界进一步明确，金融科技领域的监管套利问题将得到部分解决。
在这种环境下，除了蚂蚁集团，其他金融科技平台也不能放任不管。去年4月，中国人民银行、银监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合对星空数码分公司等十几家从事金融业务的网络平台企业进行了监管约谈。据报道
相关问答：随星借有额度借不出来一、综合评分信用不足很多用户在页面查看自己额度的时候，明明显示有额度，但是无法申请借款。这很有可能是因为小米随星借的系统在综合评估了用户的个人资质之后，已经取消了用户在小米随星借的授信额度。之所以借款页面还显示有额度，很有可能是因为系统那边还没有跟上，授信额度没有及时更新。建议用户可以耐心等待一段时间，等自己的综合信用分上升之后，再次去小米随星借上申请借款。二、当日额度不够其实很多用户都不知道，小米随星借上每日的放款额度是有限的。就算是银行，每年的放款额度也是有一个界限的，小米随星借作为小米金融旗下的一款小贷产品，每日可放款的额度只会比银行更少。如果用户的借款页面有授信额度，但是又无法申请借款，很有可能是小米随星借当日可借款额度已经用户。或者也有可能是因为小米随星借的系统正在维护、升级。用户可以耐心等待1-2天，就可以再次申请借款了。额度：指贷方在没有提供财物担保的情况所可向借方所借贷的金额。通常是指自然人向银行借贷，而银行依照个人的信用状况愿意提供借贷的最高金额。此金额会因为收入、营收、负债比、工作内容、任职企业、公司职位、财产等条件因素，由银行单方面决定的金额。这种借贷关系通常为银行借钱给自然人的情况。而另一方面银行对组织的借贷通常为商业组织商业上，跨国交易所必需的商业行为。额度简介：由于信用额度是无担保的借贷金额，通常金额并不会太高，而此金额会依照借方所提供的条件而决定。此意味着借方要有越高的信用额度，借方的各种条件都必须相当优良，贷方才会愿意提供越高的借贷金额。以消费为目的的个人贷款。根据查询相关信息显示，具体的贷款额度由系统根据用户个人综合评估结果给予，用户个人资信越高，所能够获得的额度也就更高。小米消金在2020年就正式上限了，全称是重庆小米消费金融有限公司，主要由小米通讯技术有限公司联合重庆农村商业股份制有限公司等四家重庆本地知名企业共同成立的全国性非银行金融机构，是首家由互联网企业发起成立的消费金融公司。
