人身意外险都保什么

2023-05-28 04:45:02新手学堂028

人身意外险都保什么,第1张

人身意外险保这三种：第一是意外伤害，包括意外身故和残废；第二是意外医疗，这个就涵盖了因意外事故受伤，去医院救治产生的治疗费用，包含了意外门诊和意外住院；第三是意外住院津贴，这个就是按住院天数直接给钱，与实际住院花费无关，具体给付金额和天数看保险条款。关于这三种具体介绍，推荐阅读这篇文章《人身意外险包括哪些意外？买哪个好？》

一、人身意外险都保什么

意外险是保障保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废的，也就是说你因为车祸、意外受伤等等，人身意外险是保的。

但是人身意外险的意外需要满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四点要求，而并非我们主观中认为的“意外”。

例如以下我们认为的“意外”，人身意外险就是不保的。

1、猝死

保险行业中，各保险公司通常把猝死定义为“因疾病造成的突发死亡”，因此猝死并非意外死亡，而是疾病死亡，猝死身亡并不在保险公司赔付范围内。

不过目前市面上已经一些意外险产品是包含猝死责任的，有这方面需求的朋友买保险时留意即可。

2、食物中毒

通常来说，一群人吃饭，一人中毒其他人没事，那么说明是个体对食物本身不适应，而非食物有问题。

如果是一群人一起吃有可能威胁生命安全，比如河豚之类的有毒食物，那么保险公司也不会理赔，因为这样的行为本质上是“人为的”，不能满足“非本意”条件。

3、中暑身亡

中暑的定义是，在高温环境下，由于体温调节中枢功能障碍，汗腺功能衰竭和水电解质丢失过多而引起的，以中枢神经和心血管功能障碍为主要表现的急性疾病。

属于疾病身亡，不满足“非疾病的”条件。

4、人为意外导致身亡

一些人为的意外，例如吸毒、犯罪、进行危险极限运动等导致身亡的，也不在人身意外险的理赔范围。

那么什么样的人身意外险是好的人身意外险呢？

高性价比的人身意外险长这样

奶爸整理了市面上热销的、广受欢迎的人身意外险的保障内容，方便大家对比。

直接上结论：

如果追求高保额：大护法成人意外险至尊版、大保镖意外险至尊版都不错，两者的保额都有100万元。

不过大护法成人意外险还有航空和综合交通意外保障，且投保年龄也比大保镖更长，比大保镖保障更全。

如果看重性价比：小蜜蜂超越版尊享版、亚太超人意外险都不错。

亚太超人意外险一般意外保障保额也是足够的，而且还保猝死，同时兼顾意外医疗保障，可以说是比较全面的，而且价格也不贵，每年100多元就能拿下。

小蜜蜂50万的保额还算可以，虽然不保猝死，但是它的意外医疗额度比较高，而且还有住院津贴补贴，费率也比较低。

如果希望报销范围更广：大护法成人意外险至尊版、国寿小米综合意外险就不错。

这两款意外险意外医疗报销不限社保，可报销的范围更广一些。

大护法意外医疗额度更高，而且还有住院补贴，保障很全面，费用比小米略高一些。

小米综合意外险费率更低一些，而且有一些不太友好的限制，它仅限小米用户购买。

二、总结

意外险保障责任简单，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。一般的意外险只保意外身故/伤残，综合意外险则多了意外医疗保障。当然意外险也不是万能的有些情况意外险不赔的投保前要知悉。

截止2019年12月某安的100万意外险一年34元起。这种意外险主要指火车意外和轮船意外。本产品承保1-5类职业，不同职业对应的价格以及可投保的保额不同，为避免影响理赔，请按照您实际从事的职业进行投保。

按中国保监会规定，除航空意外死亡及重大自然灾害意外死亡外，任何不满10周岁的被保险人，其死亡保险金额不得超过人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的被保险人，其死亡保险金额不得超过人民币50万元对于超出中国保监会规定的限额的保险金额不承担保险责任。

扩展资料：

100万人身意外保险投保时要注意以下几点问题：

1、意外险的产品不同、保额不同，价格也是不同的。有些保险产品的保额较高，但是保险金的价格也是不同的，这时就需要根据自己的需求选择适合的保障范围了。

2、同样是100万的意外伤害保额，不同保障范围的人身意外险收费也是有差异的。保障范围越广保险金就越高，反之保障范围小，保险金自认也就低了，所以大家不要盲目的根据价格投保，还要注重产品的保障范围是否全面，是否符合自己对安全的需求。

3、根据被保险人的年龄、性别、职业、职业风险的不同，保险金的多少也是有差异的。这个不是自己能选择决定的，只能按照保险公司的具体要求投保，大家要根据自己的需要、保障规范为及价格来综合考虑自己该如何投保。

平安官网-一年期意外保险

中国人保-如何投保100万人身意外保险

随着社会发展，不稳定因素越来越多，意外无处不在，也难以预料。意外险能让我们有抗风险的能力，宁可千日不用，不可一日不备！今天给大家分享意外险的相关知识以及投保注意事项。

一、什么是意外险

根据保险合同里面的定义：意外是指不可预见的、外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素使身体受到伤害的客观事件。

说普通点就是，我遭受了外来的伤害，这个伤害我没想到，也不想让它发生。比如逛街被狗咬、开车出事故、运动摔骨折、游泳被溺死

谁也不能保证自己一辈子不发生意外。所以意外险应该是大多数人需要的第一份保险。

二、意外险的保障内容

对被保人的身体、生命进行承保，如果说被保人在保障期限内以意外伤害为直接原因或近因，从遭受意外伤害之日起的一定时期内发生了身故、残疾、医疗费用支出等，则保险公司赔付被保人或受益人约定的保险金。

意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给你一笔钱。人走了，给家人留点钱。

意外伤残，指因为意外残疾了，保险公司按照约定的保额，乘以伤残等级，赔付一笔钱。

这个等级不是由保险公司确定，而是由保监会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》进行确定。该标准中将残疾分为了10级，1级最重，比如三个肢体缺失，10级最轻，比如两个脚趾缺失。一级伤残赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

相比于身故赔偿，伤残保障其实更重要。人死万事空，但如果残疾了，会更加需要钱。这也是意外险最不可以替代的地方。

意外医疗，指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销。比如平常打球骨折了，去医院治疗花的钱意外险会给报销。

这一块不同产品差别很多，买的时候得留点心。重点观察能不能报销自费药，有没有免赔额，报销比例是多少，报销天数有没有上限。

意外医疗的额度不少于一万，在此基础上，免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的。一般来说，能用到意外医疗都是小地方，花费一般不多。比如，骨折了，花费了几千块钱，去掉社保报销部分，再去掉几百块的免赔额，剩下的部分，意外医疗都能给报销掉。如果因为意外，花费了几万块，乃至十几万，这时候就要用到百万医疗险了。（可以参考之前的文章：百万医疗险全解析）

所以说，意外身故、意外残疾、意外医疗，各有各的作用。但凡少了其中一项，或者某一项缺斤少两的，直接不予考虑。

三、意外险不赔的意外情况

1，猝死不赔，这点很多人不理解，因为猝死的人平时看起来很健康，没啥毛病，可能打个球跑个步就突然死掉了。但猝死的本质还是因为突发某种疾病，导致短时间内死亡，绝大多数是因为心脏的问题。而有心脏疾病，就明显不符合意外险中的「非疾病的」定义，保险公司一般不赔的。

但是最近几年，因猝死产生的纠纷实在太多了。所以有的意外险就加上猝死责任，保费当然也要贵一些。

2，妊娠意外不赔，怀孕期间各种风险都会大幅增加，所以一般意外险免责都会明确不赔妊娠相关的意外。

3，医疗事故不赔，生病住院治疗，本身就存在风险，特别是一些大手术，不确定因素很多所以这方面意外险也不赔。

4，潜水，跳伞等高风险运动不赔，自己想挑战高风险运动，意外险可管不了，如果要去玩，最好买一份单独保障高风险运动的旅游险。

5，酒驾，吸毒导致的意外不赔，酒驾吸毒很明显属于故意行为，不符合意外险非本意的定义，当然不会赔。

6，还有一些情况，虽然没有写进免责条款，但是也不属于意外险的范畴，比如中暑，高原反应。中暑本身属于一种疾病，并且这两者都是属于可预知的情况，是可以提前采取措施预防的，不属于意外，还有像个体食物中毒不赔，一般三人或三人以上的群体食物中毒才属于意外，个体食物中毒往往会被认为是你自己体质不好。

7，意外导致原有的病发作不赔，举个栗子，小明患有癫痫，走在路上，突然癫痫发作，不小心摔倒死了，或者小明不小心滑倒导致癫痫发作死亡。而滑倒只是诱因，这两种情况，本质还是因为小明患有癫痫，才会导致死亡，意外险也是不赔的。

四、意外险的分类

1 按承保风险划分，分为普通人身意外伤害保险和特种人身意外伤害保险。前者是普通老百姓购买的，承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件；后者承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，特种人身意外时间发生风险的几率更大些，比如滑雪，蹦极、体育赛事等。

2 按照保险期限划分，分为极短期人身意外伤害保险、一年期人身意外伤害保险和长期意外伤害保险。目前1年期意外伤害保险占大部分，保险公司开办的个人人身意外伤害保险、附加意外伤害保险等均属1年期意外伤害保险。极短期意外伤害保险是指保险期限不足1年，只有几天、几小时甚至更短时间的意外伤害保险。包括公路旅客意外伤害保险、旅游保险、大型电动玩具游客意外伤害保险等。长期意外伤害保险承保期限一般期限超过1年。

3 按照险种结构分，分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险，前者可单独购买。后者必须包括两种情况：一种是其他保险附加意外伤害保险；另一种是意外伤害保险附加其他保险责任。

4 按照是否返还保险金分，分为短期消费型意外险和长期返还型意外险。前者到期未发生意外事件，无费用返还。后者到期若无发生风险事件，会返还所交保额，甚至会有分红。

普通意外险，大家都熟悉，返还型意外险是近两年才推出的新险种。

返还型意外险，大部分是针对私家车主设计的。投保人最长缴费10年，可获得20-30年的保障，如果期满没有出险，则按照约定返还所交保费，有的寿险公司还会额外给付一定比例的红利。相较于消费型意外险，这类意外险的保额非常高，一般都在100-200万元。不过百万级别赔付一般仅针对自驾及航空，其他意外身故赔付数十万元

五、意外险和寿险的区别

意外险和寿险都可以赔付身故，而且意外险很便宜，有的人就想用意外险代替寿险。但是这两个险种还是有很多区别的。

人的死法却是千差万别，有的不幸溺水身故，有的得癌症身故，还有的失踪了被法院宣告死亡

针对不同的死因，两种保险的理赔也不一样。

意外险只赔付因“意外”造成的死亡，车祸、坠楼都可以，但是得癌症身故可不赔。寿险的理赔不限制死因，无论是意外、疾病还是寿终正寝都能得到理赔。

有时发生意外不一定会死，也可能落下残疾，比如缺胳膊少腿

这种情况下，买了意外险的人要比只买寿险的人幸运的多。原因就在于意外险可以根据伤残等级进行赔付，而寿险就不会管你是多少级了，只认“全残”。

意外险都很便宜，价格不过一两百，针对身故，理赔的难度却很高。除去疾病身故以及上面讲的常见7种不陪的情况，还有个180天条款。

所有的意外险都会在合同里面约定“自意外伤害事故发生之日起180日内，被保险人因该意外伤害事故导致身故”才能赔付，换句话说，180天后死的不赔。而寿险就没有这样的条款，一旦身故，即可理赔。

六、购买意外险的注意事项

1、意外残疾是否仅保障全残

意外残疾根据严重程度不同，在意外险中会被分10个等级，部分意外险产品的意外残疾仅保障全残，如果残疾程度没有达到全残那么严重，就无法获得赔付，线下销售的百万任我行等百万身价产品，都有此问题。

2、是否仅特定意外情况才能获得保障

某些意外险仅保障特定的意外，比如，航空意外险只保障航空意外，交通意外险只保障交通意外。我们要买保障全面的综合意外险，也就是如小米综合意外险那样的，虽然保障项目只写了100万意外身故/残疾，但不论是自驾车意外、公共交通意外，还是航空意外，都能获得保障。

3、意外医疗是否保障社保外费用

目前意外险中的意外医疗保障，大部分都只能保障社保范围内费用，比如小蜜蜂综合意外险；保障社保范围外费用的产品也有，但比较少，比如小米综合意外险。

不保障社保外费用的意外医疗通常条款如下：

对被保险人在治疗期间实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,保险公司在扣除免赔额和被保险人已从其他途径获得的补偿后,按照100%比例给付给付意外伤害医疗保险金；

保障社保外费用的意外医疗通常条款如下：

对被保人实际支出的合理且必要的医疗费用，在扣除免赔额后，按约定的给付比例在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。。

还是非常容易区分，不保障社保外费用的意外医疗通常条款都会限定“符

很多人买意外险，很看重找大公司、大品牌，觉得大保险公司的产品保障更好，更容易理赔。其实，每家保险公司都会有好产品和差产品，意外险产品保障好不好和保险公司没有必然的关系。所以，投保时不必过于纠结保险公司的实力。

为什么说买意外险不需要过于看重保险公司的实力呢？有兴趣了解的小伙伴请戳这里：买意外险需要保险公司的“大小”吗？大公司更好理赔？

既然我们在挑选一款意外险时要关注产品本身，那么怎样的意外险才是好的呢？主要看这几点：

1、选择短期产品

意外险分长期和短期，因为意外险不用担心续保问题。深蓝君建议大家选一年期的就可以了，没必要买保障少、保费贵的长期意外险。

2、保额要足够

意外是我们无法预测的，但却可能带来巨大的损失，所以意外险的保额一定要足够，尤其是家庭责任重的成年人，保额建议在50万-100万。

3、意外医疗报销条件要好

市面上的意外险的意外医疗额度一般在1-5万，如果是给老人和儿童挑选意外险，则需要重点关注意外医疗。首选报销不限社保，0免赔额，100%报销的。

4、保猝死更好

猝死并不属于意外险的保障范围，但部分产品也会加上猝死保障。如果是心脏不太好、经常加班熬夜的人群，可以留意下这一保障。但它属于锦上添花，有则更好，没有也没必要苛求。

关于驾乘险的问题，你若是有哪里不懂的，都可以关注专心保，我们为你提供1对1免费咨询，秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！

话说，你家有保管箱么？虽说以现在的科技发展水平来说，很少会有人把现金存放在家里，但这保管箱，如今可能不再会是保管金钱的工具了。不过，家中拥有一个小型的保管箱还是很有必要的，尤其是有孩子或者宠物的家庭，资料要真的损坏那就真的无法补救了！

小米在家庭安全方面，除了拥有指纹锁之外，推出了自己首款智能保管箱——米家智能保管箱。这东西可真就吸引我了，众筹的时候直接下手了。为的就是能够把自己重要的资料保管好。

千万不要觉得，一说保管箱就是个很大的家伙，米家保管箱最外围也没有超过半米，你是放在衣柜里，还是放在书架下面，无论哪里，都不会占用多大的地方。不过吧，个人建议，选好地方就不要搬来搬去了，虽说在重量上不到40斤，还是注意安全比较好，别伤到自己了。

保管箱很简单，没啥额外的配件可言，带了两把钥匙，在其他解锁功能失效的时候，钥匙这种物理开锁还是很有必要的。附带了两个膨胀钉，放在较高的地方，可以把保险箱固定住，无意间的大力碰触，也不会轻易掉落下来。

你要问我材质，如果不看官方介绍，我直白点说，无论是从视觉，还是触觉上说，都可以说让我有种无比的安全感，一般的盗贼还是没那么容易就能打开保管箱的。

开锁方式想必大家都比较在意，除去使用钥匙开锁外，还有五种方式可以开锁。通过输入密码的方式进行解锁还是很容易被大众接受，在正确密码前后添加一些干扰数字，则会更好的保护好密码不被泄露。

密码你觉得不够安全，那指纹可以了吧，指纹每个人都是唯一的，只有被准确识别到系统中的，才可以正常开启保管箱。而且，这两种开锁方式，可以结合起来，成为第三种双重解锁方式，安全之上再添加一层保护！

有时候，我们需要自己的朋友或者家里从保管箱里取东西，又不想他们知道自己保管箱的密码，这时候，在没有任何蓝牙网管的情况下，依然可以通过米家app直接发放一次性密码，使用后即刻失效，安全又方便！

而最后一种方式，大家也不陌生，那就是蓝牙解锁。保管箱内部需要安装4块五号电池，并且在蓝牙50的低功耗下，一年之内无需更换，就算没来得及更换电池，那也有应急供电口可以保证保管箱正常的使用。

不需要独立的APP，保管箱可以正常接入米家app，在app里，无论是下发一次性密码，还是说保管箱出现震动，都会第一时间收到报警提醒，甚至可以在app中设置被胁迫开锁指纹，一旦触发，紧急联系人就会收到提醒在第一时间内报警以保证人身与财产的安全。

要说平时我们放什么在保管箱里，对我来说，无非就是一些证件，比如毕业证，护照，一些个人的资料等，上下两层，容量也足够现代家庭的使用，如果说公司使用，也是很方便的一个设备了。当然了，对于家里没有什么重要资料的人来说，把指甲刀，剪刀等一些尖锐容易划伤的工具放在里面，让孩子无从找到这些能够伤害到自己的工具，也是一个不错的用途。

米家的产品基本上都是可以通过小爱同学控制的，到保管箱还是比较特殊的设备，虽然可以连接小爱同学，但也就是用来提醒电量低这个情况，并不能喊一声小爱同学就能够轻易打开保管箱的。所以，即使有小爱，也可以放心使用保管箱的。

以前总觉得保管箱对于普通家庭来说是可有可无的存在，在这段时间使用下来，有它，真就能解决平时一些不知存放在哪里比较好的资料，证件等，用的时候，轻松就可以寻到这些东西的所在。东西不大，容量不小，功能强大，699元的米家智能保管箱，还是很值得成为家里的重要设备之一！

人身意外险每家保险公司的价格是不一样的，赔付范围和内容也不同。一年期的意外险多是几百元就能买到几十、甚至上百万元的保额，保费是比较低的，而长期意外险的保费则根据其保障周期、缴费年限和保额高低而定。

市面上的人身意外保险种类繁多，如果按照保障期长短，可以分为一年期意外险和长期意外险。

且由于意外险是少有的保费不因年龄的增长而波动的保险，因此我们购买意外险，实际上买一年期的产品也就够用了。

所谓保障期，也就是保单有效期限的长短，目前市面上常见的是一年期的意外险，长期意外险则是保障期更长的几种意外险，相对比较少。

消费型意外险指的是如果在保障期内，被保人没有发生保险事故，那么保险公司没有对其进行理赔，保费也不会退还，就消费掉了。

而返还型意外险则是指，如果保障期满，被保人没有发生保险事故，那么保险公司就会退还约定的保险金额。

人身意外险保障内容

意外险是保障保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废的，也就是说你因为车祸、意外受伤等等，人身意外险是保的。

但是人身意外险的意外需要满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四点要求，而并非我们主观中认为的“意外”。

例如以下我们认为的“意外”，人身意外险就是不保的。