微信红包信用卡支付属不属于套现？

2023-05-26 21:01:02新手学堂026

微信红包信用卡支付属不属于套现？,第1张

用信用卡支付微信红包不算取现，这个算消费金额。只有在ATM机上取钱才算取现，微信钱包、qq钱包、支付宝、百度钱包等绑定信用卡都属于快捷支付，产生费用都算消费，不算取现的。

微信支付除了能用绑定的银行储蓄卡，还能用绑定的信用卡进行付款。如果在微信支付功能下绑定个人信用卡，能够不花钱就免费获得信用卡的最新动态通知，能够及时的关注信用卡动态问题。当然，不是所有的信用卡都可以，必须是微信支持银行的信用卡，目前的具体名单为:招商银行、中国建设银行、中国工商银行、中国银行、光大银行、中信银行、中国农业银行、交通银行、广发银行、平安银行、兴业银行、民生银行。其他银行也在陆续接入中。

信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现需要支付利息，并且是从提取现金的当天就开始计算利息；而溢缴款取现则不需要支付利息，仅需支付部分手续费，具体视各银行规定。所以说，如果卡友使用微信购物不算提现的，您大可以放心使用，只有直接用微信套现的才算提现。

央行下发银发〔2016〕261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》内容中也明确提到目前支付市场的比较火热的T+0结算管理问题以及手刷和MPOS产品，目前的这2类产品基本上的都被用作移动支付产品终端无法像传统POS一样确认使用地点，根据要求可能面临全部关停的风险！自12月1日起T+0结算和MPOS将受到影响！支付账转账笔数也将受限制！

《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

POS机“养卡”暗藏多重风险情节严重涉嫌非法经营罪

随着移动支付的迅速发展，类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现，POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备，缴费充值、信用卡还款、网购支付都变得十分便捷，因此受到许多百姓的喜爱。

可利益背后往往暗藏着风险，随着POS机安装数量的增多，信用卡套现利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“红线”、游走在监管的灰色地带进行非法牟利的一种手段。

信用卡套现行为频发 “专业养卡”变身“无息贷款 ”业务

利用POS机可以进行套现，这已经是一个公开的秘密。

套现行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示，仅2013~2014年，就有2129%的人表示有过信用卡套现行为。

从事于装修材料经营的王先生，在需要大批量进货时，常常为资金周转问题所困扰，在偶然间想到可以通过信用卡进行套现。王先生有数张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等，在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行套现，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡套现还钱，只收取极低的手续费，这样轻易地解决了资金周转问题。

对于一些商户来说，偶尔的套现是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”，但对于某些商户来说POS机套现是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司，专门从事替别人打理信用卡，进行套现、代还、再套现一系列业务，以保证持卡人信用度完好，并从中收取一定的利润，这样的行为称之为“养卡”，这样的公司则称之为“养卡公司”。

养卡公司与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度现金全部套现。由于信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡的手续费也极低，只需要付给经营者一点好处费，就能够套现一笔现金，如果到了免息期无法还款，还可以由经营者帮助还款后再次套现，这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销款手机+刷卡器=“个人套现神器”？

除了商家可通过银行办理POS机之外，个人也能从网上购买供个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样，数十条相关商品出现在眼帘，最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网上十分热销的手机POS机，大小不一，最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页，大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等，只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家互联网公司任职HR的桂**偶尔会使用公司的POS机进行套现，随着开销增大、资金收紧，在朋友介绍下她专门在网上花200多元自己购买了移动POS机，“相比去ATM机取现，用POS机套现的手续费明显要低一些。”桂**表示。

个人POS机之所以会被称为养卡、套现的“神器”，低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉，用信用卡在普通的提款机上也可以提现，但金额有限，且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上，很容易就能买到费率为078%、06%、05%甚至035%的刷卡器，有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如，以5万元为成本，正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算，意味着手续费达到1000多元，而个人POS机套现只需要数百元手续费，相比之下套现可省下一大半的钱。

业内人士透露，对于专门从事“养卡”的公司来说，会选择费率更低的POS机，比如“25元/35元”封顶的那一类，这样计算下来，利润比个人套现更为惊人。

据媒体报道统计，一般通过个人POS机为信用卡套现的主要有两种人：一类是持卡人个人行为，通过个人POS机将自有信用卡套现，只需承担交易手续费；二是将个人POS机作为资金“中介”，通过为他人信用卡套现来非法牟利，获取一定的手续费。

“养卡”套现藏多重风险情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信用卡套现，看似能够获得可观利益，但风险是显而易见的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定：违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”套现，不仅需要交付信用卡，还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”，个人在套现使用的同时，个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法还款，还会被认定涉嫌构成信用卡诈骗罪。

业内专家指出，利用POS机套现危害了国家金融稳定，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险。打击银行卡犯罪要从源头入手，加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应严查申请人对公账户和网上银行账户，并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况，在银行与商户的协议中，也应明确商户协助持卡人套现的违约责任。

除此之外，此前央行下发了261号文，加强银行账户管理，引发了用户注销卡片的热潮，但是有些网友反映“银行卡异地注销难”。

我们通常理解的信用卡，是在消费时刷额度，比如2万额度的卡，每个月最多刷2万，只要下个月还

款期前还完，就不会有利息。

相当于白赚银行1个月的印子钱，早买早享受嘛。

但取现不同，虽然也是信用卡的基本功能，但额度有限制，取现额度一般是固定额度的50%：

信用卡2万额度，但取现最多1万。

而且取出来的钱，从当天开始就要算利息，一般是005%/天，可能还有1%-25%的手续费，

算下来年化接近20%，业内人士都知道，这个费率算很高的了。

可为什么还有人会取现呢？

因为要救急啊，而且快。

谁没点急事呢，突然需要现金的时候，亲朋那里又搞不来，又不想去找小贷（可能影响征信），那

信用卡取现就是个救急的办法，额度都已经批下来了，可以秒到账。

整个流程都是合理合规的，而且取现不是借贷，连征信都不会查。

唯一不方便的地方，是之前只能在银行柜台、ATM机这种线下场景才能取现。

不过现在好了，某信和某付宝开始小范围试点线上，确实方便了很多。

为了回答这个问题，我还专门搜了下“信用卡取现”，发现人家的取现小程序都开发好了，用的人

还不少，不过还没开放给我。看来官方和平台还是挺谨慎的，可能后续会逐步开放。

至于套现，则是完全不同的逻辑，简单总结就是“利用规则漏洞虚构消费，套取现金”。这是央行命令禁止的，被查到就会封卡、影响征信，甚至进去。上面这个案子很典型，套现主要是通过POS机，或者第三方机构，虚构一笔消费交易，把信用卡里的额度“骗取”出来挪作他用。

这样下来，持卡人不用付银行利息，但会给辅助者一笔辛苦费。

信用卡取现就不是给正常人用的。很多银行都有单笔按比例收取的手续费。贵如广发取现收取25%

手续费，外加日万分之五利息，智商正常的人绝不会取现。超贵取现手续费的银行设计这个功能就

是检测用户的智商。你取了就是坑了。

这里说的取现是指信用卡透支资金转账转入本行或他行借记卡（即储蓄卡），或ATM直接按人民币

（境内）或外币（境外）纸币现金的行为都算取现。ATM受限额控制，转账取现限额会更高。

还有一种情况就是提取溢缴款，即超过信用额度存在信用卡账户内的多余资金，大多数银行也提

供免费转出溢缴款的渠道了。

信用卡还有一种“取现”就是现金分期，可以视作一种小额贷款。各银行费率不同。高的和小贷媲

美，低的很优惠。

当然也有信用卡需要取现的例子，例如招商银行自由人生的信用卡取现也可以算进免年费门槛，

younf卡自由人生白金境内外取现都免手续费。

而日万分之五的利息可以通过取现当天立即还款来

避免。境外取现也能够用信用卡。

套现？这不是公开能够讨论的东西。小动物满天飞的年代还用问么，不过现在快捷支付风控严格，

一万几千弄出来没人管你。一个月几十万的撸你信用卡每封结算卡借记卡储蓄卡先死翘翘。以前不规范时一小撮人会用这种方式凑首付，现在抓得严，加上数字时代金融监控越来越完善，咱们正经人千万别碰。

本来信用卡取现使用频率和总额不会很高（主要是信用卡逾期规模越来越大，取现费用和利息较高），随着银行网点减少和ATM设备撤销，取现业务还会继续萎缩，这不利于各银行信用卡中心营

收增长，那么把这个功能通过某信支付和某付宝帮到线上，可以有效提升用户活跃度，提升银行信

用卡中心营收和利润。信用卡取现功能也上了某信和某付宝了，现在首批是三家银行在测试。但是还是要提醒用户，如果

没有特别必要，不要使用信用卡取现，因为在大部分银行都是需要收取手续费，还要收取利息，加

在一起总成本，可是一点儿也不低呀。

简单的说一下两者之间的区别：合规方面，取现理论上是正常合规行为，套现理论上是不合规甚至不合法的行为。成本方面，取现手续费大多在1%-3%之间，而且还有利息，按实际使用天数收费，每日利息为取现金额的万分

之五，也就是常听到的月息1分5，折合年化利率更高。

套现手续费一般在06%只要在出账单后正常还款是很平常用信用卡消费一样，没有利息。

如果套现后把账单分期，也会产生分期手续费，分期手续费因行而异，正常会比取现成本低一些，但也不会

很低。

考虑成本的情况下，有资金需求建议首选银行贷款，一方面贷款的利率正常会比信用卡取现套现低

很多，还款方式及周期也多元化。另一方面如果信用卡已经取现套现过再申请银行贷款会有负面影

响。因为风控模型会更青睐信用卡使用率低，正常使用的客户群体，而不是长期信用卡使用率比较

高且有取现套现行为的群体。

某付宝自带的借呗和网商贷：如果倒卡压力了，网商贷或者借呗能在万3或者一下的时候，分12个

月，等额本息的还款，一年也就个500多，折合一个月40多块钱，倒卡累心，想着倒想着还的，再

说信用卡倒来倒去的，额度使用太多负债就高了，信用卡提额也就难了，就怕一些没有倒卡经验的

人，越是水深火热之中，越给降额封卡了，雪上加霜。

借呗和网商贷最大的坏处就是：在征信系统里，被银行判定为“小额贷款”，切记一种做法，直接

毁掉征信。那就是比如你用钱只5天8天20天的，觉得这个东西最划算，用一天给一天的钱，还进去

没几天又要用，再借出来，最伤征信的是，你每一次借出来，都是要有一条征信查询记录的，征

信查询记录多了，也属于征信不良。

所以：进账才是硬道理，好好的赚钱吧，还款不需要计划，赚钱多了，无脑的还都行，计划的再

好，没有进账也是白计划！

距收款码的改革已经过去了好几个月，10月31日，微信对于收款码再次作出调整，根据管理规范，从2022年11月1日起，个人收款码将不再支持“信用卡收款”服务，如果想继续使用该服务，需要将个人收款码升级成个人经营收款码。

▲▲ 当初微信等的收款码是打着打破银行的垄断而出现的，结果呢？银行的垄断是打破了，却导致了更大的垄断，国有银行最大的工商银行占比不过就13%左右，而微信等资本的在线收款码的占比却达95%，这才是真正的垄断！这就很明白了。如果商家使用“个人经营收款码”或“商户收款码”收款，消费者还可以使用信用卡支付，一旦发生纠纷，也能够更方便、准确举证，维护自身权益。

如果要继续支持信用卡付款，则需要申请《个人经营收款码》。

先了解一下个人收款码和个人经营收款码有什么样的区别呢？

申请方式不同

个人经营收款码需要提供营业执照、经营许可证等相关证件，不同行业要求会有所不同，但是有点可以明确，就是你必须要“有证!有证！有证！”根据微信支付个人经营收款码信用卡收款功能指引，商家无需申请营业执照，只需提交身份证及门店照片即可；而个人收款码仅仅需要个人身份证就可以轻松办理呢。

手续费不同

众所周知的，个人收款码没有任何手续费的，但是！注意了，经营收款码手续费为“信用卡收款”按实际付款金额的038%收取服务费！而非信用卡收款单笔5元以下是不收交易服务费，其余部分按01%交易费率收取服务费。2022年12月31日前，每日前1000元收款不收交易服务费。

3提现费率不同

个人收款码提现手续费千分之一、个人经营收款码提现免费。

4到账路径和方式不同

经营收款码提现D+1到账，也就是隔天到张银行卡，个人收款码实时到账微信钱包余额。

5对第三方支付整体的影响

微信、支付宝的动作预判将同步，会深刻改变线下交易行为，从信用卡的基础支付方式上将TX交易和实体交易强制分开，也进一步加强了信用卡管理。