个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。诸葛理财认为这个计划主要分为五大步：
第一，制定理财目标，对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，要买一个价值多少的房子，要三年以后买房子，还是明年就买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间概念。真正的理财目标是一个量化，有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况，就是看你到底有多少财可理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理范畴的问题。
第三，了解自己的风险偏好，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，其次，考虑投资的趋向，最后，还要考虑个人性格的取向。
第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的。是在非常理性的状态下
做出的资产分配，应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整，合理按排口袋里的钱，只
要人们花心思去理财，相信自己的财务状况会有一个很好的改变。
