产品策略

产品不仅是企业生产的结果，也是企业面对客户的最直接方式，让企业的产品更能适应消费者的需求，形成更大程度的满足，这就是产品策略的本质，而这种策略的表现主要体现在三个环节即生产前、生产中、生产后。首先，在产品生产前，企业就必须就产品进行市场定位计划，明确自己的产品所面对的社会消费群体或潜在的消费群体，在此基础上完成对产品的样品进行制作，为投入生产做好准备。其次，在产品生产中，这个环节表面上看并不一定可以帮助产品实现价值达成，但是在整体的产品策略来说，生产环节是提高产品附加值和保证产量的关键，在于提供足够的技术和工艺实现设计中的产品价值。最后，在产品生产后，将产品推向市场即使进入价格、渠道、促销环节并不意味着产品策略的结束，在这一阶段企业还要为保证产品的质量和后期服务做好准备。

2价格策略

在产品完成生产推向市场前，企业还必须为产品在市场上确定其交换价值即价格，在制定价格之前必须完整地考虑各个方面从多个角度综合考量才能最终制定出一个合理的价格，使得产品具有更强的市场价格竞争优势。在做到合理定价时，应该从成本、目标、市场三个方面进行综合后形成最终价格：成本方面，企业从事商品生产的直接目的就是实现盈利，而且是尽可能大的盈利，因而在投入成本时，都会尽可能地压缩，然后不论怎么压缩都还是有一定的成本基数，这个基数就是不可变成本和可变成本之和；目标方面，这是企业在销售之前早已制定好的盈利计划，其中包含了产品产量、销售量、市场拓展等因素，在战略上实现盈利的重要手段；市场方面，产品的定价必须以市场为导向，才有可能实现自身的价值特别是需要就客户在价格上，所呈现的心理承受力尽心研究。

3渠道策略

当下，在市场营销策略的实施上，人们愈加偏向于对销售渠道的研究和改善，因为渠道策略是产品和消费终端之间的对话，也是构建产品销售价值实现的重要环节。针对渠道策略的变革非常快，从最初的“金字塔”逐层等级模式，日渐变得更加趋于“扁平化”“网格化”。

114促销策略

促销策略在产品营销策略中，地位比较低，更大程度上来说，它更像是一种手段，并且是直接面向消费者的需求、购买力等具象性的方式。在促销环节中，大多数的企业会选择以主动或被动的态度去面对，被动促销的手段主要以“点对点”“人对人”的形式面向消费者，而主动促销的手段则是以一种间接的形式去开展，尤其是通过公众媒体向消费者传递信息的形式。

差异化市场定位战略的具体方式有以下几种：

1、产品特色差异化。首先是企业根据产品的内在特色进行与众不同的定位，有差异的定位才能找到不同的营销策略，为此能够给消费者带来不同的消费体验，如迪斯尼乐园宣称自己是龙头上主题游乐场的领军品牌。

2、客户利益差异化。其包含消费群体由此获得的产品利益、解决问题的方法及需求满足的程度。大部分的消费者都会非常重视自身的利益，由此企业要合理制定产品价格，重视产品质量等问题。

3、使用者差异化定位。企业常常试图把产品指引给适当的使用者即某个细分市场，以便根据该细分市场的看法塑造适当的形象。

4、使用场合差异化。同一种产品，在不同的使用场合会带来有不同的作用。这一差异化定位战略对老产品而言是寻找新的品牌战略出路，更重要的是可以延长产品的生命周期给予重大帮助，采取场合差异化定位战略也是营销极其有效的方式。

5、竞争优势差异化。有市场空间，就有市场竞争压力。企业在众多同类产业中要脱颖而出，就要运用一定的方法评估选择出对企业极为适合的竞争优势加以开发。竞争优势差异化定位战略选择的方法是将自身企业同竞争者在各项目，如技术、质量、成本、服务等等的评分加以比较，选出更适合企业的竞争优势加以发展。

相关信息：

即品牌差异化市场定位。品牌差异化定位是指企业对自身产品在特殊功能、文化取向及个性差异上的商业性决策，它是建立一个与众不同的品牌形象的过程和结果。

换言之，即指为某个特定品牌确定一个区别于竞争品牌的卖点和市场位置，使商品在消费者的心中占领一个特殊的位置。行业中的专业人士把差异化市场定位比作双刃剑，就是为了更好地保证品牌营销效果。

据英国知名Interbrand公司品牌调研报告显示，三星电子的品牌价值从2002年的831亿美元成长到2003年1085亿美元，增值31%，世界排名由34位跃升至25位，成为全球发展最快的明星企业。而仅仅在6年前，亚洲金融危机爆发时，30家韩国大企业中的16家在金融危机中被出售、合并或者受到清算，三星负债高达17兆韩元，濒临倒闭。也许是数据经济时代行销执行力的最好典范。

基于核心竞争力设计长期的市场战略

三星的改革也许是数字经济时代经销执行力的最好典范。从成立专门的结构调整司令部(结构调整本部)开始。在彻底的竞争分析之后，因应数字经济时代，决定把数码技术当作公司所有产品的主轴，以“数码聚合”(DigitalConver�gence)的概念为公司战略提供了长期发展的最高原则，同时也奠定了市场行销的策略制定基础。

之后，整个公司进行了超强度的结构改组，裁撤不稳定的企业(如汽车业)，员工由47，000人大幅削减到38，000人。精简结构之后，优势结合更加紧密，极大强化了核心竞争力。

紧随其后，为了配合“数码高附加价值”的新定位和统一的品牌形象，三星电子设计出“自上而下”的市场行销策略，选择高档的欧洲和美国市场作为一级战场，建立新的三星数码形象，希望通过一级市场的成功彻底改变人们头脑中的旧有印象，以一整套市场行销战略支撑起公司的整个品牌定位。

一旦市场行销定位和战略确定之后，公司的所有部门全部出动，帮助市场行销部门把战略赋之实施。发展和研发部门合作，针对年轻女士首次推出具备双屏幕显示的超轻型手机抢占中国市场，该款手机的价格虽然高于老牌手机商摩托罗拉和诺基亚的同类产品，但三星手机以它更炫更酷的外形设计，及人性化的功能设置很快占领了手机高端市场，销售形势很好；同时，销售渠道的选择严格保持与产品的定位相吻合，为了保持其高附加值的品牌定位甚至拒绝大型零售超市沃尔玛作为其分销商的要求；另一边，广告部门设计了新的“Anycall”推广活动，共同打造每个人可积极参与，随时随地接听与使用的高端手机形象。

从产品开发、设计、广告到销售渠道，三星公司的每一个部门都在向客户传递一个高附加价值的形象，支撑市场行销的定位。

整合全公司的行销资源

公司的每一个部门或多或少都会参与到市场行销的活动之中，三星电子正是通过建立跨部门的管理体系去调整市场资源与工作，整合起全公司的行销资源。

过去，三星在海外有超过55家的广告公司为它们服务，几乎不可能整合出一个统一、正面的三星形象，各个子公司只是自顾自地展开行销策略，甚至可以出现在某期杂志上同时出现6个三星产品的广告，然而由于施行的是完全不同的形象设计，除非你的识别力很好，否则根本看不出这些广告属于同一家公司。每当产品销量不好，杀价就成了清理库存最无奈的选择。再加上三星的品牌形象和商标使用混乱，就更难提及三星的品牌资产。

为了建立全球统一的产品形象，建立品牌协调机制，总公司成立三星委员会来协调并监督三星的商标和企业识别的使用，避免企业形象的混乱。与此同时，三星集团还成立了与三星电子集团相关企业(电子、记忆体、电机、通讯事业等)的总经理会议，作为战略行销部门，由董事长李健熙亲自召开，每年两次。会议主要是为各第一线子公司的工作做协调，研讨三星的长期发展规划，并讨论三星为了发挥数码融合的优势，如何对不同的事业领域进行调整。特殊的任务编组会议在李健熙会长协调跨关系事项后，执行情况进行得井井有条———会议后，各总经理向下面各事业部长级的人员传达新的战略，而各级部长也会每月定期召开会议落实新产品的研发计划。

用市场行销执行力贯彻市场战略

当市场行销有了运筹帷幄的策略、掌握了整合的资源之后，执行力的强弱成为一切战略能否有效贯彻的关键，为了让个体行销活动真正体现整个公司的品牌定位，三星为新雇员设计了长达近400页的电子课程。题为“行销主导，市场取向企业的解决对策”的电子课程切实帮助员工了解市场行销的背景知识、公司的市场战略和品牌原则。

针对日新月异的市场，公司还设计了一套新的数码科技的商业执行原则：先见，先手，先制，先占———意为三星电子要能够抢先观察市场变化，比竞争对手先动手研发，压制竞争对手，抢先占领市场。三星电子从此摆脱了复制别人产品的老路，不仅开始与像IBM、可口可乐、柯达这样的先进企业进行同台表演，更在移动电话、掌上电脑、数码电视、DVD播放机等产品领域，瞄准市场所需的功能最先设计出新产品，比竞争对手提早推向市场，由此进入“把握消费者—＞最佳时间问世—＞选定市场—＞确保涨价空间—＞销售增加—＞品牌价值提升—＞受益提高”的良性循环的商业模式。

在董事长李健熙的积极推动下，三星电子的形象与奥运形象相互辉映，成为改变三星形象的最佳方法。以2001年2月美国盐湖城的冬季奥运会为例，三星电子分公司从奥运前的三个月就制定了紧密的销售策略，并开始付诸执行，全美洲的销售分公司从2001年11月开始利用两个月的时间，与重要伙伴Verizon、SprintPCS等通讯服务者展开紧密合作，藉由奥运开展共同促销

，并策略性地与美国在线-时代华纳(AOLTimeWarner)合作进行网上行销。结果，和2000年同期相比三星的销售量增加了20%。全资源行销的落实能力是一种科学的管理方法，它所带来的高效执行力，整合跨部门资源并协调外部资源，保证了行销活动的最佳效果。

黄金法则

三星电子浴火重生的故事，值得每个人重新思考数字经济时代的行销。数字经济时代，策略制定、资源整合、执行力的强化是成功行销的关键，市场行销应当成为整个公司战略的核心，它应当是预先制定明确量化目标的、战略性的行销企划。它的目的是最充分发挥企业的独特优势(UniqueStrength)，同时最大程度完善产品的行销结构和环节，整合内部和外部资源，拉开与竞争对手的距离，巩固公司的领跑者的地位，持续扩张品牌的影响力，提高客户的忠诚度，甚至进一步创造需求。

在这个复杂的流程中，需要公司所有部门的密切配合，还要充分调动外部的资源。下面是我在10年来的行销工作中得出的一些体会，这些法则可以帮助你建立起适合你公司的全资源行销管理系统，为公司近期和长远的市场战略服务。

�法则一：长远的市场战略。面对跳跃式成长的、多元化的同时又是世界级的中国市场，必须认真设计公司的市场战略，并以此为指导原则，来规划整个公司的方向和跨部门的合作。市场行销则是整个公司的战略核心。

�法则二：打造你的“市场梦之队”。以市场策略为导向，建立完善的人才筛选、培训和评估机制。高素质人才是公司的主要核心竞争力。

�法则三：要做就做领跑者。谨慎选择符合公司竞争力的市场区隔，抢占领跑位置，并用大气的、有创意的市场行销活动巩固和增强这一地位。

�法则四：渠道就是力量。了解不同渠道的特性，开发、管理和培训你的渠道系统，利用“胡萝卜＋大棒”的方法，努力占领更多的有效渠道资源。

�法则五：全资源的市场行销。建立有明确量化目标的、战略性的行销企划，整合企业一切有助于行销的内外部资源。同时必须建立对全资源行销的量化评估体系。

�法则六：全资源行销管理平台。建立一套高效率的内部管理流程和方法，管理和协调公司跨部门间的合作与资源分配。

链接

吴世雄，《明天你是否依然“买”我》作者。曾担任Intel亚太区市场开发总监，2003年底出任微软大中华区市场部总经理。早在20世纪90年代初期进入中国市场，成功地主导了奔腾处理器的市场行销工作。吴世雄对于中国市场有着深刻而独到的观察与见解。在《明天你是否依然“买”我》中介绍了宝洁、摩托罗拉、戴尔、三星、康师傅、捷安特等全球化企业在中国的成功经验。

1、成本领先战略

沃尔玛的经营理念蕴含于其“天天平价，始终如一”的经营策略中。沃尔玛在零售这一微利行业，力求比竞争对手更节约开支，这一看似平实但实际上效果显著的经营理念，成为沃尔玛在零售行业保持领先的关键所在，为其确立并成功实施成本领先战略提供了先决条件。

它使沃尔玛在采购、存货、销售和运输等各个商品流通环节想尽一切办法降低成本，并能够在包含高科技的计算机网络方面和信息化管理方面不惜代价，投入重金打造其有助于降低整体物流成本的高科技信息处理系统。

物流成本控制水平是衡量零售企业经营管理水平的重要标志，也是影响零售企业经营成果的重要因素。快捷的信息反馈和高效的物流管理系统，可以使商品库存量大大降低，资金周转速度加快，企业成本自然降低。沃尔玛将涉及采购、存货、运输等各个在内的物流循环链条，作为实施成本领先战略的载体，并通过对该链条的集中管理，把整个链条中各个点的成本降至行业最低。

2、集中化战略

EMC集团在中国地区从2000年第三季度开始发飙，增长率一直保持在100%以上，2001年的业绩此上一年增长了近200%。2002年2月份以来，EMC开始剑走偏锋，在全国十几个大中城市开始一场“永不停顿”的商业路演，向一些知名的金融、电信、制造业、政府推销EMC的存储理念。

这是一场非常艰难的战役，EMC面对的是几支强硬的力量，如IBM、HP、康柏、SUN，相对于竞争对手而言，EMC的遥遥领先得益于它的专一化战略。

3、差异化战略

美国坦德姆计算机公司开发了一种多部系列使用电子计算机系统，这种系统操作时，某一计算机发生故障，其余计算机立即可替代工作。该公司这种独特的产品可靠性在市场上影响很大，甚至连国际商用机器公司开发的操作系统都难适应。

因此，公司将营销重点集中于那些使用计算机的大客户，如联网作业的金融机构、证券交易所、连锁商店等，满足了这些客户不愿因系统故障而停机的要求。

扩展资料：

1、成本化战略的优点：

实行成本领先战略企业的优势是显而易见的；低成本可以有效防御竞争对手的进攻；强有力的购买者可能迫使成本领先者降低价格，但因其价格的下降幅度不可能低于行业内第二成本领先者。

2、集中化战略的优点：

以特殊的服务范围来抵御竞争压力；以低成本的特殊产品形成优势；以攻代守。

3、差异化战略的优点：

建立起顾客对企业的忠诚；形成强有力的产业进入障碍；增强了企业对供应商讨价还价的能力；这主要是由于差异化战略提高了企业的边际收益。

-沃尔玛成本领先战略

-集中化战略

-差异化战略

一、商业银行差异化竞争战略理论的研究现状

最早提出差异化战略构想的是哈佛商学院教授迈克尔·波特，所谓差异化战略，是指为使企业产品、服务、企业形象等与竞争对手有明显的区别，以获得竞争优势而采取的战略。差异化战略是使企业获得高于同行业平均利润水平的一种有效的竞争战略，这种战略的重点是创造被全行业和顾客都视为是独特的产品和服务。按照波特教授的一般性企业竞争战略原则去思考一些中国银行业的战略定位问题，不难看出，有效的差异化战略能够帮助银行摆脱同质化竞争的压力，提高利润水平，赢得细分市场的客户，从而最终为银行在竞争中赢得优势。

市场营销学专家格鲁诺斯分析了银行的差异化营销战略。他首先总结了服务产品的基本特征，并与银行实际相结合，对银行服务的特征进行了分析：银行服务是非实体的服务。银行服务是一种或一系列行为，而不是物品。银行服务在某种程度上讲生产与消费是同时进行的。银行顾客在一定程度上是参与生产的。银行服务营销是两极营销。银行的差异化营销应该是两极的差异化营销模式。

对于商业银行的市场竞争，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松指出，目前商业银行的竞争已经从原来的规模竞争开始向创新竞争转化，而且差异化越来越明显。今后预计各商业银行将通过对自己的仔细分析制定不同的战略定位选择，包括区域竞争战略、产品竞争战略和客户竞争战略。

浙商银行行长龚方乐认为，资本约束的增强要求股份制商业银行从不断扩充资本的外延增长模式，转向在有限的资本条件下，以资本回报为核心的集约增长方式，实现收益与风险的最佳匹配。而集约增长方式核心是银行根据市场环境和客户的需求，对银行经营的产品、服务进行功能调整和升级，减少同质性，为客户提供差异化的服务，从而建立自身的比较竞争优势。

近年来，受需求推动以及技术进步和竞争加剧的影响，我国商业银行在某些细分市场上已出现了差异化竞争的趋势。但我国商业银行之间的差异化程度与发达市场相比的确比较低：经营理念、发展战略、市场定位、经营方式和具体产品等极为相似，同质性问题相当突出；收入结构单一化的局面未有根本改观，传统的存贷利差收入仍是商业银行最主要的收入和利润来源，这已经成了股份制商业银行不断进行服务创新、全面提升服务水准的“瓶颈”。

二、发达国家商业银行实施差异化战略的经验

发达国家商业银行实施差异化战略的情况

1业务战略：因国别、规模的差异和业务优势的迥异，分别制定了符合自身发展需要和特点的业务发展战略。第一类：公司业务、零售业务和银行卡业务全面拓展，以花旗银行和汇丰银行为代表；第二类：重点发展公司业务和资产管理，如德意志银行和渣打银行；第三类：突出发展零售业务，如东亚银行等；第四类：为母行的全球客户在中国拓展业务服务，侧重代理业务、国际结算业务。

2产品及专利战略：将重点发展高技术含量的网上银行、现金管理、银团贷款、项目融资、贸易融资等产品，这样既可以规避物理网点较少的劣势，又可发挥自身的优势。

3客户战略：从公司业务看，将集中行销外商独资企业、中外合资合作企业、大型国有企业以及优质上市公司。就零售客户而言，中高收入人群是外资银行主要的营销和服务对象。

4区域战略：目前，外资银行正加紧在国内市场的布局，并将主攻方向定在了国内经济发达的中心城市。众多外资银行已将设立于上海的代表处升格为正式的营业机构或分行，这种布局能很好地起到以点带面的辐射效果。

5战略联盟：外资银行广泛地应用战略联盟开拓在异国的金融业务。受地域和政策的限制，多数外资银行暂时无法经营人民币业务。即使对外资银行实行国民待遇以后，外资银行仍然离不开与中资银行的合作。对外资银行来说，惟一出路就是合作，例如技术的转让、业务方式共享以及产品整合等等方式的合作。

（二）发达国家商业银行实施差异化竞争战略的先进做法

战后第三次科技革命浪潮席卷西方世界，西方经济迅猛发展，金融市场开始从卖方市场向买方市场转变，银行同业竞争日益激烈，产品创新及营销逐步被西方银行家们重视并得到了迅速发展。

1产品营销的市场定位清晰。

（1）产品的推出注重有针对性的前期调查。这些前期工作主要包括调查、分析、评估各类细分市场，确定可进入的细分市场，同时了解市场规模、竞争状态及目标客户需求。据了解，渣打银行就设有专门的市场调研部门，专职负责对市场、客户需求和竞争对手的分析。

（2）对市场调研投入相当的时间与精力。国外银行非常乐意在市场调研上注入大量的工作，耗时少则半年、多则数年，甚至聘请专业、权威的调研公司来为他们做这方面的工作。

2产品服务注重差别化、系列化和配套化。

（1）在差别化方面，国外银行擅长分解他们的核心服务，通过重新组合、重新包装，向不同客户营销不同的产品与服务。例如恒生银行实行的客户分层，对不同的客户群体提供不同的服务和不同的品牌：对最低端的客户叫综合理财；中端客户除了能享受所有低端服务外，该行还专门为他们设立了特快的柜台服务；对高端客户称之为优越理财，这些客户都拥有自己的理财中心，可以通过电话跟银行经理直接交易，且可以免费使用银行所有的服务渠道。

（2）在系列化方面，国外银行的产品通常有脉络清晰的产品系列。以汇丰银行为例，从以产品用途为标准的产品系列来看，该行的产品可以清晰地分为四条产品线：一是结算类产品；二是理财类产品；三是投资类产品；四是银行卡产品。

（3）在配套化方面，国外银行将各类金融产品和服务项目预先配套，以适应客户在生命周期中所处的不同情况，从整体上满足和解决客户的各种需要。如企业开业阶段，银行提供项目启动贷款计划；在企业扩张分销网络阶段，提供信用卡零售商服务和厂房设备租赁服务；在生产扩张阶段，提供厂房设备投资贷款；在出口贸易中，提供出口融资和信用证业务；在企业开展收购活动时，提供财务顾问服务和股本融资等服务。

3科学灵活的产品与营销管理。国外银行之所以在产品管理及营销方面具有较大的优势，得益于他们拥有一套良好、有效的管理机制，能够充分发挥银行整体的营销能力。例如，花旗银行采用“矩形组织管理框架”，即采用以客户和产品共为基础的“弹性”组织管理框架，以此来指导整个银行的营销活动。

4密切与客户的业务往来关系，培养“关系”经理。目前国外银行传统的“客户经理制”正在向更深层次的“关系经理制”演变。

“关系”经理的作用就是跨越多层次的职能、业务项目和地区、行业界限，在此基础上与客户建立一整套复杂的人际关系、感情关系， “关系”经理不仅要保证为客户提供一流的服务，更注重深入研究企业的经营管理和发展策略，为企业发展提供顾问服务，并根据企业的发展方向分析客户潜在的金融需求，及时提供相应的产品和服务。

三、对我国商业银行构建差异化竞争战略体系的启示

（一）确立以产品创新为主导的差异化竞争的经营理念

1深化对营销的认识。营销理念的确立是建设现代商业银行的必要前提，要建立完善的、符合商业银行经营管理要求的产品创新及营销体系，首先要提高全行上下对营销工作的认识：其一，营销是牵一发而动全身的系统工程，全行要树立这种意识，来实现分、支行之间，各专业之间的纵横联动营销、协同营销。其二，营销不是阶段性的，而是渗透在每项工作环节中并伴随银行经营的发展而不断发展，伴随经济、金融形势的变化而不断变化，其手段随着科技发展而不断提高。

2注重产品创新与营销的联动。产品创新是营销的基础和前提，而只有通过营销，产品创新的价值才能得到体现，两者相互作用，相辅相成。在产品创新和营销中要做到：一是产品创新与营销活动要紧贴市场。不断进行产品改良优化，完善营销方案，做到“人无我有、人有我优”，在市场竞争中占据主动地位。二是产品创新与营销要保持联动。只有设计开发出能满足不同客户需要的产品，营销才能获得成功，营销才能获得丰厚的价值回报。同时，创新产品又离不开营销，只有实现了营销才能体现出银行产品的价值，产品才能被客户接受和认可。

（二）明确产品的战略定位

　无论从金融产品本身的发展还是从市场需求的变化角度看，产品的研发创新已成为提升银行竞争力的重要手段，研究并明确商业银行的产品战略定位是开展产品创新及营销工作的基本前提。在这样的市场定位下，其产品策略应该是多层面、多样化的。

1领先型产品定位。第一，市场领先。商业银行产品必须要具备先发效应，要代表金融产品发展的主流方向，要主动对银行产品和服务进行创新以引导客户消费。第二，客户领先。产品的推出不仅要争夺广泛的客户基础，还应针对优质企业客户与中高收入个人客户推出分层产品。第三，效益领先。产品投放市场要追求经济效益，在市场上相同类型的产品中，要确保商业银行的产品获得最多的收益。

2扩张型产品定位。对于这类产品的定位，第一是功能扩张。这一定位要求商业银行能随时根据市场形势变化，迅速调整产品结构与组合、丰富产品的深度与广度、实行产品的更新换代，从而创造出新的产品效应。第二是应用扩张。这一类型产品应覆盖市场的各个领域，不同产品能够适应不同区域、类型、特征的客户市场，将产品渗透于各行各业。

3品牌型产品定位。对于品牌型产品，首先要树立品牌。这是一项长期的投资，需要商业银行在研发、销售、宣传与服务等每个环节上做出正确的决策与行动，最终转化成为外在的市场力，使其产品具有知名度、美誉度、忠诚度与品牌联想。其次要塑造品牌。打造品牌的过程要求商业银行具有强大的为客户量身定制产品和服务的能力，设计有特色的、他行难以替代的产品和服务来满足不同客户的需求，即发挥资产、负债及中间业务各领域中核心产品的优势来锁定客户，使该行产品在市场上站稳脚跟。

（三）建立矩阵式产品管理的体制矩阵式产品管理组织架构由两部分构成：一是前台管理，即产品的综合营销；二是后台管理，即产品的研发管理。所谓重构前台产品综合营销框架是指产品经理和客户经理的有机结合，客户只需面对一个客户经理即可办妥银行的所有业务。对客户而言，他只接触到银行的一个“点”，即客户经理；对客户经理而言，在他身后有一个“面”，即全行的强力支撑，支撑职能的具体实施者是产品经理

（四）建设产品信息管理体系

1构建商业银行产品信息系统。产品信息系统主要包括三方面，即产品使用情况、产品生命周期和产品价值回报。具体来讲，一是收集商业银行所有产品的信息，定期分析产品使用情况、市场情况和客户动态等内容，以及时掌握产品的详细信息。二是分析产品生命周期。通过对产品生命周期的分析，了解其所处的每个时点，从而进行有效维护，延长其成熟期，防止过早衰竭。三是明晰产品的价值回报。通过了解产品的价值回报，以便进一步改进产品，改良相应的科学技术，以期获得产品的最高回报。

2确立商业银行产品定价体系。一是提升产品定价体系的信息支持作用。该体系以计算机系统、财务管理台账系统和信贷台账系统为基础数据源，通过计算机系统进行数据处理，生成各个层次的分产品、分客户、分机构、分部门渠道的业绩价值评价报告，为商业银行管理层提供多角度、多元化的管理决策依据。二是构建商业银行产品定价模型。建立产品定价模型的技术支撑平台是现代商业银行产品定价的必然趋势，也是商业银行运用高科技手段进行产品管理的必然要求。

3健全商业银行客户资源管理体系。一是实行客户信息化管理。运用数据仓库技术，构建商业银行客户管理信息系统，集成每位客户信息及相关市场资料，提高客户管理水平、质量及对客户需求的反应速度。二是实行客户分类管理。进行市场细分，通过客户需求调研和科学的量、本、利分析，依据客户对商业银行的贡献度，划分客户质量等级。三是提供差别化服务。对贡献度高的客户配备高级客户经理提供高层服务；对贡献度低的客户通过营销改善商业银行收益状况；对不能给商业银行带来收益的客户，通过差别定价让出市场。