在这儿想先问小伙伴们一个问题：在移动支付中微信和支付宝你更喜欢使用哪一个？

说实话，侦探君在付款的时候还是比较喜欢微信，但在提现的时候就更喜欢支付宝啦（你懂的~）。

互联网 科技 的发展，移动支付已成为你我的主要支付方式。不过说到移动支付，大多数人还是先会想到微信和支付宝，那么肯定会有人想知道微信和支付宝到底谁更受欢迎一些。据中国支付清算协会《2020年移动支付用户问卷调查报告》显示，2020年有740%的用户每天使用移动支付。

报告还显示，2020年，用户最常使用的移动支付产品是微信支付、支付宝和银联云闪付。其中，微信支付的比例为927%，支付宝的比例为91%，云闪付的比例为749%，这也是微信支付的比例首次超过支付宝，说明现在微信还是要比支付宝受欢迎那么一丢丢。

移动支付使用频率的提高其实在身边就切切实实能感受到，反正侦探君已经很久没有使用过现金了，已经快忘记钱的味道了~不过提高这么快的主要原因还是受到新冠疫情的影响，被困在家咱们也不能面对面一手交钱一手交货，也只能在网上各种shopping了。

下面说说重点，报告显示微信取代支付宝，成为了用户最常使用的移动支付产品。并且在小额高频领域，微信支付相对于支付宝几乎是占据绝对优势的，小额高频领域就是单笔支付金额在百元以内的。

也是，谁让人家微信有天生的社交优势，至少打开率要比支付宝高多了，而且像侦探君这样的，在坐地铁和公交上班时经常使用微信回信息，顺便使用微信就支付了，实在是懒得再打开支付宝。

不过估计微信领先支付宝也只是一时的。现在支付宝全力推出刷脸支付产品，欲抢占这一市场，也是因为刷脸支付能够绕开支付宝APP打开频率这一相对短板。说不定还真能实现弯道超车，刷脸支付确实挺方便的，适合侦探君这种懒得掏手机的，以后也是真的可以“靠脸吃饭”了。

不过在2020年疫情期间，多次出现个人信息泄露风波以及刷脸支付第一案等事件，加之相关法律制度不断推进、完善，用户的个人信息保护意识也在日趋加强，对刷脸支付等需要采集生物信息的技术更加敏感，要在这个领域扎稳根还是很不容意的。

此外现在用户对使用生物识别技术的接受度也出现较为明显的下滑，由2019年的844%降至2020年的826%。因为大家都还是比较关心个人隐私泄露的问题，动不动就人肉搜索、社死，这谁受得了。

侦探君推测，在支付领域微信怕是要超越支付宝一长段时间了，至少也得在刷脸支付广泛普及的时候才有希望反超，谁让马化腾的忠实用户基数大呢。

（一）服务手续费收入，具体包括：

1、第三方支付平台针对个人客户转账、提现、信用卡还款等交易收取的服务费。如支付宝于2016年10月12日起对个人用户转账到银行卡（包括本人卡和他人卡）和账户余额提现等两项业务收费（具体收费标准略）；又如微信支付自2017年12月1日起，对每位用户每个自然月累计信用卡还款额超出5000元的部分按01%进行收费(最低01元)，未超过5000元的部分继续免费等等。

2、第三方支付平台为商户或企业提供收付款服务、POS机布放、款项查询、转移支付、退款等交易的服务收费。例如，微信支付的商户手续费标准中，针对不同行业的手续费费率通常为结算金额的01%-1%，其中大多数为060%。而传统POS机刷卡的手续费率通常在1%至3%之间。上述两部分收入是支付行业传统的收益来源，其增长主要依靠规模效应。

（二）客户备付金利息收入。

客户在使用第三方支付平台消费转账过程中，由于存在结算周期的时间差，会在备付金账户内沉淀出一定规模的资金。这部分资金的利息收入归第三方支付机构所有，但只能进行银行存款、基金购买，不能进行放贷等投资。根据WIND资讯的数据统计，2017年备付金利息收入在支付机构总收入中的占比大约为952%。其中在预付卡发行与受理机构总收入中的占比为2224%、在类似支付宝、微信之类的网络支付机构总收入中的占比为1126%、在银行卡收单机构总收入中的占比为181%。

而随着中国人民银行逐步推进支付机构客户备付金集中存管制度，第三方支付机构依靠沉淀资金获取利息收入的空间将越来越小。

（三）平台衍生收入（或增值服务收入）。

第三方支付平台通过累计客户信息、聚合交易信息、制造支付场景，衍生出诸如互联网营销、征信、金融等增值服务，分别对企业端客户及个人客户提供金融服务或产品销售。例如蚂蚁金服依托支付宝平台，拓展业务至小额贷款、网络银行、在线融资、在线理财、保险等多个衍生领域。这种类型的收入通常以“交易分成”形式计算和实现。

《2017全球支付报告》指出在监管环境不断变化，金融科技企业层出不穷，企业和客户对增值服务的期望与日俱增，创新支付手段日新月异等一系列因素共同作用下，以数据变现为核心商业模式的全新支付生态系统已经出现。从未来发展角度来看，第三方支付平台铺设支付通道、收取手续费的传统收入模式即将成为过去，基于支付数据的服务将完整地融入到各类交易分成中去，这将是支付服务创造的最大增量价值，并将最终重塑整个行业。未来数据变现相关的具体服务大致包括征信、精准营销、流水贷、消费金融、用户忠诚管理等等。

移动支付免费时代已过凭借“免费”这一政策，以支付宝和微信为代表的移动支付让线下的银行巨头们很头疼。

《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》的数据显示，2017年第一季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达188万亿元人民币，环比增长47%。其中，支付宝和微信支付二者的市场份额超过了93%。

坦白说，如果没有“免费”的政策，移动支付不会有庞大的市场规模。如今，移动支付正重演银行收费的历史。

刷卡确实会逐渐边缘化，这种趋势难以避免，但是并非单纯是因为代码支付，而应该是移动支付的冲击。因为刷卡行为本身就是为了减少人们携带现金的代价，通过将大量现金压缩在一张卡片里来提高便携性。

现在发展起来的面部支付以及NFC支付也对刷卡支付造成了一定的冲击。其实扫码支付只是一种临时措施，因为当时很多android设备并不支持NFC，对于国内的商户来说，NFC设备的成本也是很高的，特别是对于一些移动商贩，加上支付宝和微信对扫码提供的高额补助，就导致了扫码支付在国内的风靡。我想以后这种方式也会逐渐被无感支付取代。

现在流行扫码付款，刷卡会边缘化吗？朝什么方向发展？

的确现在最流行的就是移动支付，也就是所谓的“扫码付款”，现在小额支付是刷卡付款的人比较少，但大额支付或不支持扫码付款的时候，人们还是会使用“刷银联卡支付”。也就是说刷卡支付，用于大额支付的比较多！

移动支付，就是微信支付、支付宝支付等，这些支付都是通过手机完成的，十分方便快捷，深受广大消费者喜欢。

在我生活的城市，记得在2006年以前，人们的支付方式还是以现金为主，中、高档消费场所会有刷银联卡支付。2006年以后，逐渐开始流行刷卡支付，街边的小饭店、小卖部及各个销售行业，都会有一个与电话机相连的POS机。2010年起，去超市购物时，没有带现金，我都是刷银联卡支付。再后来随着智能手机的发展，各大小银行都有自己的手机app，转账付款都通过手机进行，到这里时最流行的是“手机银行”支付。进入2017年，随着“微信支付”、“支付宝支付”飞速发展，“移动支付”立马普及全国，也就是所谓的“扫码支付”。也就是从2017年起，“小额支付”时人们已不再使用刷银行卡支付。当手机绑定银行卡的时候，银行卡里的资金毕竟不是很安全（手机如果丢失的时候），所以很多人绑定手机的银行卡，里面往往不会放很多的钱，在需要大额交易的时候，人们还是会选择刷银联卡支付。

现在我自己两千元以内的支付，我一般都是选择微信支付或支付宝支付（也就是移动支付），超过两千元的支付，我一般会用手机银行支付。如果是超过1万元的支付，我会选择到现场当面进行刷卡支付。也就是说，“刷卡支付”我都用在“大额支付”时。

这两年，“扫码支付”深受人们喜欢，即使人们出门时身上不带现金，只要口袋里装一个绑定银行卡的智能手机，就可以完成人们出门在外时的所有支付业务！

扫码支付，也就是“移动支付”，是现在最流行的支付方式。

但扫码支付每日是有最高限额的，人们日常零星的生活开销可以选择用扫码支付，大额付款的时候，还必须要刷银联卡。

所以说，我认为：虽然现在刷卡支付在逐渐减少，但是他的发展方向是朝着大额支付在发展！

现在流行扫码付款，刷卡会边缘化吗？朝什么方向发展？

随着移动互联网的快速发展，扫码付款日渐流行，许多人出门不带卡，掏出手机，就可以用微信支付宝扫码支付，大有移动支付代替刷卡支付的趋势。

仔细想想，移动支付，只所以能够流行起来，是因为它仅通过支付宝或微信就可以很方便的实现支付，而不需要出门带卡，携带现金也很不方便。移动支付凭借微信和支付宝得以快速发展，大有替代刷卡支付的趋势。但稍一想想，刷卡支付也有它存在的必要。对大额支付，人们信任度的建立，决定了刷卡支付还有存在的市场。现在对扫码支付的额度有严格限制，这就决定了扫码支付，仅仅适合于小额高频次交易。刷卡支付决定了交易双方必须面对面，而这也决定了它是最容易建立信任度的一种支付方式，而且打印小票也便于对帐。因此，扫码支付并不能从根本上代替刷卡支付，而仅仅适合于小额高频交易。刷卡支付，也不会被边缘化，它更适合于大额交易和公司对帐的场合使用。因此，刷卡支付，在未来将朝着支持大额支付的方向发展。

只想提醒一句，没卡你刷毛线。真当二马发行货币似的。

首先分析一下现状：现在流行扫码付款，首先这里一大部分人是年轻人，也有一部分是老人，年轻人使用这个肯定是非常熟悉了，但是扫码付款的卡，大部分人很少会直接绑定小额的卡，大额的，很多人还是不会很轻易去绑定的。而老年人，很多只会扫和收，但至于怎样提现，很多都是靠年轻人去操作的。而中年人，就在这两者中间徘徊的人多一点。而刷卡消费这个，是只需要有卡，各个年龄段的人都可以熟悉地用到的。而且钱在手中，也不用担心被互联网盗用。

此外，目前互联网的环境，还是会存在一定的安全隐患，还不是百分百安全的。所以我觉得刷卡不会边缘化，毕竟这里是中国，很多人还是会担心卡里的钱会被盗，所以每个人在中国都会有很多卡，也会随身带很多卡，即便有手机扫码很方便，但也会有所保留。小金额扫码不怕，大金额就怕会被钓鱼。所以我觉得刷卡这个操作是不会被边缘化的。同样，目前你去银行办事的时候，是基本不可能可以直接扫码的，而是需要刷卡的。出国的时候或者是去香港的时候，也是刷卡比较方便。考虑到各大银行的生存，刷卡业务也会使出新招来让市民去持续使用的。

这里的关系，就犹如新媒体和传统媒体之间的关系。新技术新手段，不可能会让老技术和老手段就此消失，反而是相辅相成。新的技术，扫码支付，只是减少了现金的使用，但并没有办法替代银行卡给国人的定心丸的作用。很多人还是会在使用刷卡的形式支付的。

刷卡消费将和早年的逼逼机一样，终将会退出 历史 舞台。

随时移动端的发展，只要有手机存在，扫码支付将会越来越强大。

目前，支付宝和微信都推出了扫脸支付，只要您带着自己的脸，走遍天下都不怕。手机都不用带了。

这就是 科技 的发展，未来带着一张脸，可以到处吃饭， 旅游 ，逛街等。

当然他的逻辑是你的脸已经绑定了你自己的银行账户，甚至绑定你的身份证，企业信息，信用信息等，终将有一天，你什么都不用带就可以走遍天下了。

期待吧，估计几年内必定实现！

在中国，刷卡已经很少见到了，哪怕是信用卡也是绑定了支付宝或微信来刷，很少有直接拿信用卡来刷的，并且随身带卡取卡也不如拿手机方便，毕竟手机是一天都不能离手的。不用说将来，现在刷卡已经是边缘化了，手机支付已经成为趋势。

从目前的趋势来看，刷卡正在边缘化，以前出门要带钱包，即现金和银行卡，是因为扫码付款没有出现或者没有扫码付款的便利性没有被充分认知，但现在人们都知道了扫码付款的便捷和安全，出门一部手机全都搞定了，所以刷卡终将被 历史 淘汰。未来 科技 进一步发展扫码也将会被淘汰，取而代之的应该是人脸识别或人工智能

绝大部分的交易依然要依托卡实现，对于银行来说并没有区别

人脸识别，指纹识别等无接触式刷卡方向发展。人、车、手机将会绑定在一起。

随着用户数量的增加，微信也在考虑如何“宰”用户，2015年10月17日微信支付开始逐步测试转账新规，用户在转账过程中，如果超出2万，超出部分按01%收取手续费。而真正对每一个用户都有影响的，是2016年3月1日开始微信支付调整手续费收费政策，从零钱到银行卡的超额提现需要收取一定的手续费。具体收费标准是指从3月1日起计算，每位用户(身份证维度)有终身累计1000元免费提现额度，超出1000元部分按银行费率收取手续费，目前费率均为01%，每笔最少收01元。

　　到2016年，微信的战略也不再聚焦逐渐饱和的国内，更加专注跨界支付。并且在4月，微信支付团队公布将升级包括面对面账单、资金流系统升级、微信找零、“支付+会员”解决方案等产品能力，并表示将加速对各行各业输出更深度的商业价值。

　　微信支付从2013年8月5日发布到现在已经整整有三年，从数据上来说微信支付的成功，由于京东、淘宝的不友好态度，2013年二季度财付通市场份额的57%下降至三季度的41%。而到2015年的总结报告中，财付通的第三方支付份额已经上升至200%。微信支付不仅仅让财付通逆袭，而且还改变了每一个人的支付习惯。